Le rêve américain est-il abordable ? Analyse du coût de la vie actuel aux États-Unis.

Le monde évolue à un rythme effréné, tout comme le « rêve américain ». Nombreux sont ceux qui aspirent à devenir propriétaires, à subvenir aux besoins de leur famille et à atteindre la sécurité financière. Cependant, ces dernières années, le coût de la vie aux États-Unis a considérablement évolué, suscitant des inquiétudes quant à la faisabilité de ce rêve pour beaucoup. Cet article de blog se penche sur le coût de la vie actuel et examine les différents facteurs qui influencent le paysage financier des Américains. Comprendre la situation actuelle, les perspectives générales et identifier des stratégies pratiques pour gérer et surmonter ces défis peut aider les individus et les familles à prendre des décisions éclairées. En novembre dernier, j'ai publié un article sur le coût de la vie aux États-Unis. Je ne suis pas un expert financier certifié, mais j'ai effectué de nombreuses recherches et présenté des faits et des avis d'experts financiers dans cet article, que j'ai jugé utiles à mes lecteurs. Il a été très bien accueilli et de nombreuses personnes ont indiqué avoir trouvé ces informations utiles. Les baisses de taux d'intérêt de la Réserve fédérale que j'anticipais se sont concrétisées. L'inflation a considérablement ralenti, facilitant le financement d'une voiture, la création d'entreprise ou la gestion du solde de ses cartes de crédit. Le marché boursier était solide. Le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré aux journalistes : « L'économie américaine se porte bien. » Le taux de chômage a baissé et de nombreuses entreprises continuaient d'embaucher. Cela indiquait que les efforts du gouvernement pour améliorer le coût de la vie portaient leurs fruits. Personnellement, j'étais optimiste.

Malheureusement, j'ai fait volte-face avec la nouvelle administration qui impose des tarifs douaniers à nos partenaires commerciaux de longue date. Si ces tarifs restent en vigueur, ils entraîneront une hausse significative des coûts pour les consommateurs américains. Le coût de la plupart des produits alimentaires, du bois d'œuvre, des matières premières manufacturières et autres produits importés augmentera, car les pays touchés par les tarifs répercuteront ces coûts supplémentaires sur leurs clients, comme nous ! On m'a annoncé aujourd'hui que le bois d'œuvre brut provenant de nos amis canadiens pourrait désormais augmenter le coût de la charpente des nouvelles maisons jusqu'à 15 %. Les compagnies d'électricité canadiennes ont imposé une surtaxe de 25 %, qui sera ressentie par les familles américaines, notamment dans les États de New York, du Michigan et du Minnesota. En réponse aux nouveaux tarifs canadiens sur l'électricité, le président Trump a déclaré hier que des tarifs supplémentaires seraient imposés sur l'acier et l'aluminium entrant aux États-Unis en provenance du Canada. Cela n'aidera ni nos fabricants ni les consommateurs américains. Le Canada envisage maintenant de couper complètement l'électricité vers les États-Unis.

Je n'ai rien entendu de la part de la Colombie ou du Brésil à propos de tarifs douaniers ou de perturbations d'approvisionnement jusqu'à présent, mais personne n'a intérêt à s'en prendre à mon café !!!

Outre la répercussion de nos droits de douane sur nos propres citoyens, la plupart des pays ont (ou imposeront bientôt) de NOUVEAUX droits de douane sur les produits américains importés sur leur territoire en guise de représailles. Cela a déjà commencé à nuire aux entreprises américaines qui, à l'instar du marché boursier actuel, ne savent pas où va ce train en marche. Les embauches ont commencé à ralentir et le chômage a atteint 4,1 %. Cela ne reflète pas le nombre considérable d'emplois supplémentaires perdus (et bien d'autres attendus) suite aux initiatives du programme « DOGE » soutenues par l'administration actuelle. Le dernier rapport sur l'emploi sera crucial pour la Réserve fédérale, car elle envisagera ses décisions en matière de taux d'intérêt dans un contexte d'incertitude économique. Je ne pense pas qu'une nouvelle baisse des taux d'intérêt soit imminente. Selon CBS News, Money Watch, Alain Sherter, 7 mars 2025, les économistes de Morgan Stanley Research prévoient une hausse de l'inflation de 2,5 % en 2025. Les analystes de Goldman Sachs anticipent une hausse pouvant atteindre 3 %. Au moment où j'écris ces lignes, l'inflation s'élève à 2,8 % et progresse lentement. Si les droits de douane restent en vigueur, cette hausse s'accélérera considérablement et je ne serais pas surpris que nous dépassions la barre des 3 %. De nombreux experts financiers mettent en garde contre une récession.

Comprendre le coût de la vie

Le coût de la vie varie considérablement aux États-Unis, influencé par des facteurs tels que la géographie, les marchés du logement et de l'emploi, ainsi que l'économie locale. Historiquement, les grands centres urbains comme New York, San Francisco, Boston et Los Angeles figurent parmi les endroits où le coût de la vie est le plus élevé. Ceci est illustré par le graphique pratique fourni par https://meric.mo.gov (extrait ci-dessous). Quel que soit l'auteur, tous les graphiques (ou « indices ») du coût de la vie commencent par un « coût de la vie de base », qui correspond au coût de la vie moyen d'une zone ; pour notre analyse, il s'agit de la moyenne nationale américaine, exprimée par « 100 » (soit 100 %). Si un État a un coût de la vie de « 50 », alors le coût de la vie de cette zone est la moitié de la moyenne nationale. Si un État a un coût de la vie de « 200 », y vivre pourrait coûter deux fois plus cher que la moyenne nationale. Voici quelques exemples :

Rang	État	Indice	Épicerie	Logement	Utilitaires	Transport	Santé	Divers
1	Virginie-Occidentale	84.1	99	59,9	96,6	93,1	97,7	90,2
2	Oklahoma	85,7	95,4	68,6	95,4	90,7	96,6	90,4
18	Nebraska	93,1	99,2	80	88,4	96,7	100	100,6
25	Wyoming	95,5	100,3	88,6	89,1	92,4	104,3	100,2
32	Porto Rico	102	110	101,3	158	91,5	70.1	92,3
39	Maine	112.1	101,5	128,7	111	107,5	113,7	104,5
42	New Hampshire	112,6	99,9	117,5	112,4	105,6	104.1	117.1
44	Vermont	114,4	106,2	129,7	112,6	95,8	111,4	111.1
47	New York	123,3	103,9	168	99,7	106,8	108,9	106,9
48	Alaska	123,8	127,1	118	152,8	114,3	150	118,9
49	district fédéral de Columbia	141,9	105,8	222,4	102,6	107,7	117,4	113,3
50	Californie	144,8	111,7	208,7	139,8	136,7	107,7	115,3
51	Massachusetts	145,9	104,4	218,8	150	109,5	125,7	115,3
52	Hawaii	186,9	130,4	310	198	133,3	121.1	130,5

Lorsque l'on parle de « coût de la vie », on fait référence au montant que l'on peut s'attendre à dépenser pour les besoins quotidiens tout en maintenant un niveau de vie raisonnablement confortable. Tout comme les dépenses varient d'une région à l'autre, les salaires varient également, en fonction notamment du secteur d'activité, de la demande de personnes qualifiées possédant des compétences spécifiques et de facteurs locaux tels que les coûts de transport et de logement. Il est souvent utile, lors de l'évaluation des salaires, de prendre en compte la rémunération globale , y compris les assurances, les éventuels crédits ou aides au logement, les régimes de retraite ou de participation aux bénéfices, ainsi que la valeur des autres avantages.

Une personne gagnant 50 000 $ par an peut facilement faire face à ses dépenses quotidiennes grâce à son revenu disponible (revenu disponible) et vivre confortablement. Avec le même salaire, elle aurait du mal à joindre les deux bouts dans une autre région du pays. Par exemple : vous pourriez tripler vos revenus actuels en allant en Alaska, mais combien dépenseriez-vous pour vous réchauffer ?

Remarque : si vous envisagez réellement de déménager, vous pouvez trouver un excellent outil pour comparer votre emplacement actuel à celui ou ceux que vous envisagez, à l'adresse : https://www.nerdwallet.com/cost-of-living-calculator

Des données récentes ont montré une forte augmentation des coûts dans divers secteurs, notamment celui du logement. Selon certaines sources, le prix médian des logements a bondi de près de 20 % au cours de la seule année écoulée, rendant l'accession à la propriété de plus en plus inaccessible pour de nombreuses familles. De telles augmentations rapides peuvent avoir un effet domino, faisant grimper les loyers et affectant l'accessibilité financière globale dans certaines régions.

Coûts du logement : un facteur majeur

Le logement reste le poste de dépense le plus important pour la plupart des familles américaines. Dans des villes comme San Francisco, New York et Los Angeles, les prix de l'immobilier ont grimpé en flèche, dépassant le raisonnable. Même dans les petites villes, les prix ont connu une hausse en raison d'une demande accrue et d'une offre limitée.

Face à cette hausse des prix, de nombreux particuliers et familles se tournent vers la location plutôt que l'achat. Malheureusement, les loyers ont également augmenté de façon spectaculaire. Le loyer moyen dans les grandes zones urbaines a augmenté de plus de 10 % rien que l'année dernière, laissant de nombreux locataires à l'étroit.

Le coût élevé du logement oblige souvent les particuliers à consacrer une part importante de leurs revenus – parfois plus de 30 % – au logement seul, ce que les experts déconseillent généralement pour une santé financière durable.

La facture d'épicerie : ronger ses économies

Outre le logement, l'alimentation représente une part importante du budget mensuel. L'inflation de ces deux dernières années a eu un impact significatif sur les prix des produits alimentaires, notamment les œufs, le lait et le pain, qui ont enregistré des hausses de prix substantielles. Des rapports indiquent que les prix des produits alimentaires ont augmenté d'environ 12 % en moyenne, en raison des perturbations de la chaîne d'approvisionnement et de la hausse de la demande pendant la pandémie. Avec les droits de douane récemment imposés, le licenciement d'inspecteurs de l'USDA et les probables réductions d'effectifs chez les producteurs, la situation va s'aggraver.

Pour les familles qui s'efforcent de manger sainement, cette hausse des coûts peut rapidement faire dérailler leur budget. Nombreux sont ceux qui sont contraints de faire des compromis sur la qualité ou la quantité, ce qui les conduit à des choix difficiles quant à leur alimentation.

Transports : frais de déplacement

Les coûts de transport ont également augmenté, notamment dans les zones où les déplacements domicile-travail sont nécessaires. Le prix du carburant a explosé ces derniers mois, entraînant une hausse des coûts des transports en commun et des véhicules personnels. Pour de nombreuses personnes, les frais de déplacement peuvent grever une part importante du budget, surtout dans les villes où les transports en commun sont limités.

De plus, l'entretien et l'assurance des véhicules contribuent également au coût global de la vie. Alors que les individus tentent de concilier vie professionnelle et vie privée, la hausse des coûts de transport représente un fardeau financier supplémentaire.

Santé : un défi permanent

Les soins de santé constituent un autre aspect crucial du coût de la vie. Malgré les progrès de la technologie médicale, les coûts des soins de santé aux États-Unis continuent d'augmenter. Les quotes-parts, les franchises et le prix des médicaments sont souvent trop élevés pour beaucoup. Certaines avancées réalisées par l'administration précédente ont été annulées et une réduction des prestations Medicare et Medicaid est envisagée.

Pour ceux qui ne bénéficient pas d'une assurance maladie financée par leur employeur, s'y retrouver dans le système de santé peut s'avérer complexe et engendrer des dépenses exorbitantes. La hausse des coûts des soins de santé contraint souvent les individus à faire des choix difficiles quant aux traitements médicaux nécessaires, ce qui impacte leur qualité de vie globale.

Coûts de l'éducation : préparer l'avenir

Les coûts de l'éducation, tant pour les jeunes enfants que pour l'enseignement supérieur, peuvent être exorbitants. Les frais de scolarité ont augmenté plus vite que l'inflation, ce qui a entraîné un endettement étudiant important pour de nombreux diplômés.

De plus, les services d'éducation et de garde d'enfants sont devenus extrêmement coûteux, ce qui laisse les parents qui travaillent dans l'incapacité de trouver des solutions abordables tout en conciliant carrière et responsabilités familiales. Ces dépenses supplémentaires peuvent nuire à la stabilité financière à long terme et à l'accumulation de patrimoine pour les familles.

L'administration actuelle a exprimé le souhait de supprimer le ministère de l'Éducation des États-Unis et de nombreux postes. Politico rapporte que « les employés du ministère de l'Éducation ont reçu l'ordre de quitter le bâtiment mardi à 18 h, en prévision d'une purge massive de fonctionnaires de carrière non partisans. Donald Trump et la PDG et secrétaire à l'Éducation Linda McMahon, en pleine lutte, prévoient de réduire de moitié le ministère, menaçant ainsi l'éducation spécialisée et les écoles à faibles revenus, ainsi que l'accès à l'enseignement supérieur. » Si éliminer le « gras » de tout budget est un objectif louable, je ne vois pas comment cela pourrait nuire à une éducation abordable et efficace pour les générations futures. Selon thebalancemoney.com , « les États-Unis se classaient 16e sur 81 pays en sciences lors du dernier test en 2022. » La réduction des ressources et des investissements dans l'éducation rendra l'éducation plus coûteuse et réduira progressivement la capacité des États-Unis à concourir pour les emplois de haute technologie nécessaires à la croissance de tout pays.

Le fardeau de la dette

Dans une société qui privilégie le consumérisme et la gratification instantanée, nombreux sont ceux qui se retrouvent pris dans un cycle d'endettement. Entre prêts étudiants, factures de cartes de crédit et prêts personnels, le poids de l'endettement peut rendre le rêve d'indépendance financière inaccessible.

L’Américain moyen a actuellement plus de 90 000 dollars de dettes personnelles, une statistique sombre qui reflète les difficultés auxquelles beaucoup sont confrontés lorsqu’ils tentent de maintenir un niveau de vie dans un contexte de hausse des coûts.

Stratégies d'adaptation au coût de la vie

Face à cette hausse des coûts, les familles peuvent adopter des stratégies pour mieux faire face au contexte financier actuel. Voici quelques conseils pratiques :

Solutions à l'endettement

Les dettes peuvent sembler insurmontables. Envisagez la consolidation de dettes, négociez avec vos créanciers ou faites appel à un professionnel pour élaborer un plan de remboursement structuré. En gérant vos dettes de manière proactive, vous vous assurez un avenir financier plus sûr.

Cliquez sur la bannière bleue ci-dessous pour obtenir des informations sur une société accréditée de solutions de gestion de l'endettement. Recommandée par Forbs. Membre du Better Business Bureau.

Budgétisation et épargne

Établir un budget détaillé et prioriser l'épargne sont des étapes fondamentales pour développer sa résilience financière. Il existe de nombreuses applications de budgétisation gratuites et peu coûteuses en ligne. Il est parfois plus facile de gérer son budget lorsqu'on consulte et suit ses finances. Je vous suggère de les consulter et de choisir celle qui vous convient le mieux. Voici une excellente liste compilée par notre collègue blogueur, Jim Wang :

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Éducation et autonomisation financières

La connaissance est un outil puissant pour atteindre la stabilité financière. Investissez dans votre éducation financière en recherchant des ressources éducatives, en participant à des ateliers ou en consultant des conseillers financiers. Développez les compétences et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées et prendre votre destin financier en main. De nombreux cours et conseillers financiers gratuits sont disponibles en ligne. La National Foundation for Credit Counseling propose d'excellentes ressources. De plus, si vous avez un compte bancaire ou un plan de retraite, ces organismes proposent généralement des conseillers GRATUITS. Un organisme local de services sociaux peut également vous aider à trouver un conseiller agréé ou des cours gratuits. REMARQUE : Je ne suis PAS un conseiller financier agréé et les opinions exprimées ici (à l'exception des liens vers des professionnels, des avis d'experts et des faits issus de mes propres recherches) sont les miennes.

Autres conseils pour réduire les coûts

Vous savez déjà que les marques de distributeur sont généralement moins chères, mais n'oubliez pas d'utiliser des coupons ! Il existe de nombreux sites de coupons en ligne, en plus des journaux de vente de quartier. Cela peut demander un peu de travail, mais devient amusant à mesure que vous progressez. Faites-en un jeu ! Demandez-vous si des magasins-entrepôts comme BJ's ou Sam's Club pourraient valoir l'investissement pour votre famille. Acheter en gros est parfois pratique pour les familles nombreuses, mais ce n'est parfois PAS moins cher ! Demandez-vous si vous économisez sur un article en particulier ou si vous achetez simplement plus au même prix que votre épicier local. Vos économies suffiront-elles à payer la cotisation annuelle ? Si vous le pouvez, transférez le solde de votre carte de crédit vers une autre carte offrant une période de bienvenue sans intérêt et remboursez-la (ou autant que possible) avant l'expiration de cette période. Les clubs de fidélité (par exemple : achetez 6 sandwichs et gagnez-en un gratuit) peuvent paraître anodins, mais en avoir suffisamment pour Les choses que vous achetez de toute façon peuvent être géniales.

Si vous devez dépenser pour des besoins essentiels au quotidien, pourquoi ne pas vous joindre à nous ?

Et récupérer une partie de votre argent ?!? L'adhésion est gratuite . L'accumulation prend un peu de temps, mais j'ai reçu des chèques de 100 $ de leur part pour des achats que j'achète habituellement de toute façon ! Le covoiturage ou les transports en commun pourraient être intéressants. Besoin d'exercice par beau temps ? Que diriez-vous de faire du vélo ou de marcher (si votre médecin est d'accord) ? Vos colocataires ou amis/parents pourraient être dans la même situation, et vous pourriez tous deux bénéficier d'un partage des frais de logement. Le jardinage, qu'il s'agisse d'un grand jardin dans le jardin ou d'un petit jardin sur la terrasse (en pots), peut être une façon amusante de compléter votre alimentation avec des légumes ou des fruits frais. (À propos, les bons d'alimentation/aides comme les programmes SNAP peuvent généralement être utilisés pour acheter des graines ou des plantes vivrières.) Les coopératives agricoles sont disponibles dans la plupart des régions et peuvent vous permettre de faire des économies, mais peuvent vous obliger à acheter plus que ce dont certaines petites familles ont besoin.

Réduisez votre consommation d'énergie autant que possible. (Je viens de remplacer plusieurs ampoules à incandescence par des ampoules LED, passant de 240 watts à 18 watts pour une lumière qui reste généralement allumée la majeure partie de la journée. Avec le temps, ce sera une économie.) Elles coûtent un peu plus cher, mais vous font économiser beaucoup et durent de nombreuses années !) Les téléviseurs à grand écran sont connus pour être de gros consommateurs d'énergie. Si vous ne les regardez pas, éteignez-les ! La plupart des services publics proposent des programmes pour vous aider à économiser l'énergie. Même si un propriétaire couvre cette dépense dans votre loyer, des coûts énergétiques excessifs finiront par affecter votre loyer... et la conservation est bonne pour la planète !

Embrasser l'inconnu avec confiance

Même si le rêve américain évolue, il reste possible pour ceux qui s'engagent à comprendre le contexte actuel et à s'y adapter. Alors que vous naviguez dans les eaux troubles du coût de la vie actuel aux États-Unis, n'oubliez pas que chaque défi est une opportunité de croissance et de transformation. En affrontant l'incertitude avec confiance et résilience, vous préparez un avenir financier plus radieux . Ensemble, conquérons l'inconnu et maîtrisons l'art de surmonter les difficultés financières avec courage et détermination. Les difficultés financières sont stressantes pour tous. Si vous rencontrez des difficultés ou vous sentez dépassé, n'hésitez pas à demander de l'aide. La santé mentale est une santé comme une autre et il existe de nombreuses sources de soutien près de chez vous (hôpitaux, cliniques, services sociaux, églises, synagogues, temples, ou composez simplement le « 211 » depuis n'importe quel téléphone aux États-Unis). Les factures sont temporaires et la situation s'améliore.

En conclusion, la route vers la stabilité financière peut être semée d’embûches, mais avec de la persévérance, une planification stratégique et un état d’esprit positif, vous pouvez naviguer dans les complexités du coût de la vie aux États-Unis et en sortir plus fort que jamais.

Votre bien-être financier est à votre portée. Restez informé, restez autonome et avancez avec confiance vers la réussite financière.