¿Es asequible el sueño americano? Análisis del coste de vida actual en EE. UU.

A medida que el mundo cambia rápidamente, también lo hace el "sueño americano". Muchas personas aspiran a ser propietarias de sus viviendas, mantener a sus familias y alcanzar la seguridad financiera. Sin embargo, en los últimos años, el costo de vida en Estados Unidos ha experimentado cambios significativos, lo que genera inquietudes sobre la viabilidad de este sueño para muchos. Esta entrada de blog profundiza en el costo de vida actual, examinando diversos factores que contribuyen al panorama financiero que enfrentan los estadounidenses hoy en día. Comprender la situación actual, el panorama general e identificar estrategias prácticas para afrontar y superar estos desafíos puede ayudar a las personas y familias a tomar decisiones informadas. En noviembre del año pasado, publiqué un artículo sobre el costo de vida en Estados Unidos. No soy un experto financiero certificado, pero investigué a fondo y proporcioné datos y opiniones de expertos financieros en ese artículo que pensé que serían útiles para mis lectores. Tuvo una gran acogida y muchos comentaron que la información les resultó útil. Los recortes en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal que anticipaba se hicieron realidad. La inflación se desaceleró significativamente, lo que facilitó la financiación de un coche, la creación de un negocio o la gestión del saldo de las tarjetas de crédito. El mercado bursátil se mantuvo fuerte. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, declaró a la prensa: « La economía estadounidense se encuentra en buena forma». Las tasas de desempleo bajaron y muchas empresas seguían contratando. Esto indicaba que el trabajo del gobierno para mejorar el costo de vida estaba dando resultados. Personalmente, tenía esperanza. Tiempo pasado.

Lamentablemente, he dado un giro de 180 grados con la nueva administración, que ha impuesto aranceles comerciales a nuestros socios comerciales de larga data. Estos aranceles, de mantenerse, resultarán en costos significativamente más altos para los consumidores estadounidenses. El costo de la mayoría de los productos alimenticios, madera, materias primas de manufactura y otros productos importados aumentará, ya que los países afectados por los aranceles simplemente trasladarán ese gasto adicional a sus clientes, ¡como nosotros! Hoy me informaron que la madera en bruto proveniente de nuestros amigos de Canadá podría aumentar el costo de la construcción de viviendas nuevas hasta en un 15%. Las compañías eléctricas canadienses han impuesto un recargo del 25% que afectará a las familias estadounidenses, especialmente en Nueva York, Michigan y Minnesota. En respuesta a los nuevos aranceles canadienses a la electricidad, el presidente Trump anunció ayer que se impondrán aranceles adicionales al acero y al aluminio que ingresan a Estados Unidos desde Canadá. Esto no beneficiará a nuestros fabricantes ni a los consumidores estadounidenses. Canadá está considerando cortar por completo el suministro eléctrico a Estados Unidos.

Hasta ahora no he escuchado nada de Colombia ni de Brasil sobre aranceles o interrupciones del suministro, ¡pero que nadie se meta con mi café!

Además de que nuestros aranceles se trasladan a nuestra propia población, la mayoría de los países han impuesto (o pronto impondrán) NUEVOS aranceles a los productos estadounidenses que se importan a sus países como represalia. Esto ya ha comenzado a perjudicar a las empresas estadounidenses que, al igual que el mercado bursátil actual, no están seguras de hacia dónde se dirige este tren desbocado. La contratación ha comenzado a desacelerarse y el desempleo ha aumentado al 4,1 %. Esto no refleja la enorme cantidad adicional de empleos perdidos (y se prevén muchos más) como resultado de las iniciativas del programa "DOGE" apoyadas por la actual administración. El último informe de empleo será crucial para la Reserva Federal, ya que considera decisiones sobre las tasas de interés en medio de estas incertidumbres económicas. No creo que se produzca otro recorte de tasas de interés en el futuro próximo. Según CBS News, Money Watch, Alain Sherter, 7 de marzo de 2025, los economistas de Morgan Stanley Research informan que esperan que la inflación en 2025 aumente un 2,5 %. Los analistas de Goldman Sachs esperan un aumento de hasta un 3 %. Al momento de escribir esto, la inflación se sitúa en el 2,8% y aumenta lentamente. Si los aranceles se mantienen, dicho aumento se acelerará significativamente y no me sorprendería que superáramos el 3%. Muchos expertos financieros advierten de una recesión.

Entendiendo el costo de vida

El costo de vida varía significativamente en Estados Unidos, influenciado por factores como la geografía, los mercados inmobiliario y laboral, y la economía local. Históricamente, las grandes ciudades como Nueva York, San Francisco, Boston y Los Ángeles se encuentran entre los lugares más caros para vivir. Esto se puede observar en la útil tabla proporcionada por https://meric.mo.gov (extracto a continuación). Independientemente de quién la elabore, todas las tablas (o "índices") del costo de vida comienzan con un "Costo de Vida Base", que es el Costo de Vida (CV) promedio de una zona; para nuestros propósitos, el promedio nacional de Estados Unidos, expresado como "100". Si un estado tiene un CV de "50", entonces el CV para esa zona es la mitad del promedio nacional. Si un estado tiene un CV de "200", entonces vivir allí podría costar el doble del promedio nacional. Veamos algunos ejemplos:

Rango	Estado	Índice	Tienda de comestibles	Alojamiento	Servicios públicos	Transporte	Salud	Varios.
1	Virginia Occidental	84.1	99	59.9	96.6	93.1	97.7	90.2
2	Oklahoma	85.7	95.4	68.6	95.4	90.7	96.6	90.4
18	Nebraska	93.1	99.2	80	88.4	96.7	100	100.6
25	Wyoming	95.5	100.3	88.6	89.1	92.4	104.3	100.2
32	Puerto Rico	102	110	101.3	158	91.5	70.1	92.3
39	Maine	112.1	101.5	128.7	111	107.5	113.7	104.5
42	Nuevo Hampshire	112.6	99.9	117.5	112.4	105.6	104.1	117.1
44	Vermont	114.4	106.2	129.7	112.6	95.8	111.4	111.1
47	Nueva York	123.3	103.9	168	99.7	106.8	108.9	106.9
48	Alaska	123.8	127.1	118	152.8	114.3	150	118.9
49	Distrito de Columbia	141.9	105.8	222.4	102.6	107.7	117.4	113.3
50	California	144.8	111.7	208.7	139.8	136.7	107.7	115.3
51	Massachusetts	145.9	104.4	218.8	150	109,5	125.7	115.3
52	Hawai	186.9	130.4	310	198	133.3	121.1	130.5

Cuando hablamos del "costo de vida", nos referimos a la cantidad que se puede esperar gastar en las necesidades diarias y, aun así, mantener un estilo de vida razonablemente cómodo. Así como los gastos varían en una zona determinada del país, también varían los salarios, que dependen principalmente del sector, la demanda de personas cualificadas con habilidades específicas y factores locales como los costos de transporte y vivienda. Al considerar los salarios, suele ser útil considerar el paquete salarial total , incluyendo las coberturas de seguro, posibles créditos o ayudas para la vivienda, programas de jubilación o participación en las ganancias, y el valor de otros beneficios.

Alguien que gana $50,000 al año puede no tener problemas para cubrir sus gastos diarios con suficiente dinero disponible ("ingresos disponibles") para vivir cómodamente. La misma persona, con el mismo salario, tendría dificultades para sobrevivir en otra zona del país. Por ejemplo: Podrías triplicar tus ingresos actuales yendo a Alaska, pero ¿cuánto gastarías para abrigarte?

Nota: Si realmente está considerando mudarse, puede encontrar una excelente herramienta para comparar su ubicación actual con la(s) que está considerando en: https://www.nerdwallet.com/cost-of-living-calculator

Datos recientes muestran un fuerte aumento de los costos en diversos sectores, en particular en el de la vivienda. Según informes, el precio medio de la vivienda se disparó casi un 20 % solo el año pasado, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea cada vez más inalcanzable para muchas familias. Estos rápidos aumentos pueden tener un efecto dominó, elevando los alquileres y afectando la asequibilidad general de la vivienda en ciertas regiones.

Costos de la vivienda: un factor importante

La vivienda sigue siendo el gasto más importante para la mayoría de las familias estadounidenses. En ciudades como San Francisco, Nueva York y Los Ángeles, los precios de las viviendas se han disparado, superando lo que muchos consideran razonable. Incluso en localidades más pequeñas, los precios de la vivienda han experimentado un repunte debido al aumento de la demanda y la oferta limitada.

Como respuesta a este aumento de precios, muchas personas y familias están optando por el alquiler en lugar de la compra. Desafortunadamente, los precios del alquiler también han aumentado drásticamente. El alquiler promedio en las principales zonas urbanas ha aumentado más del 10 % tan solo el último año, lo que ha dejado a muchos inquilinos con dificultades económicas.

El alto costo de la vivienda a menudo obliga a las personas a destinar una parte importante de sus ingresos (a veces más del 30%) solo a la vivienda, algo que los expertos comúnmente desaconsejan para lograr una salud financiera sostenible.

La factura de la compra: devorando los ahorros

Además de la vivienda, la alimentación representa una parte sustancial del presupuesto mensual. La inflación de los últimos dos años ha impactado significativamente los precios de los comestibles, con productos básicos como los huevos, la leche y el pan experimentando aumentos sustanciales. Los informes sugieren que los precios de los comestibles han aumentado alrededor de un 12% en promedio, debido a las interrupciones en la cadena de suministro y al aumento de la demanda durante la pandemia. Con los aranceles impuestos recientemente, el despido de inspectores del USDA y la probable reducción de personal por parte de los productores, la situación empeorará.

Para las familias que buscan una alimentación saludable, estos costos crecientes pueden desestabilizar rápidamente sus presupuestos. Muchas personas se ven obligadas a sacrificar calidad o cantidad, lo que les dificulta tomar decisiones sobre qué poner en la mesa.

Transporte: costos de desplazamiento

Los costos del transporte también han aumentado, especialmente en zonas donde es necesario desplazarse. El precio del combustible se disparó drásticamente en los últimos meses, lo que ha provocado un aumento en los costos tanto del transporte público como de los vehículos particulares. Para muchas personas, el costo de los desplazamientos puede consumir una parte significativa de su presupuesto, especialmente en ciudades con opciones limitadas de transporte público.

Además, el mantenimiento y el seguro del vehículo también son factores que contribuyen al coste de vida general. A medida que las personas intentan compaginar sus obligaciones laborales y personales, el aumento de los costes del transporte se convierte en una carga financiera adicional.

Atención sanitaria: el desafío constante

La atención médica es otro aspecto crítico que afecta el costo de vida. A pesar de los avances en tecnología médica, los costos de la atención médica en Estados Unidos siguen aumentando. Los copagos, los deducibles y el precio de los medicamentos suelen ser más altos de lo que muchos pueden permitirse. Algunos avances de la administración anterior se han revocado y se está considerando una reducción de los beneficios de Medicare y Medicaid.

Para quienes no cuentan con seguro médico a través de su empleador, navegar por el sistema de salud puede convertirse en una tarea abrumadora que resulta en gastos de bolsillo exorbitantes. El aumento de los costos de la atención médica a menudo obliga a las personas a tomar decisiones difíciles sobre los tratamientos médicos necesarios, lo que afecta su calidad de vida en general.

Costos de la educación: preparándose para el futuro

Los costos de la educación, tanto para los niños pequeños como para la educación superior, pueden ser alarmantes. El precio de la matrícula universitaria ha aumentado a un ritmo más rápido que la inflación, lo que ha generado una profunda deuda estudiantil para muchos graduados.

Además, los servicios de educación y cuidado infantil en la primera infancia se han vuelto increíblemente costosos, lo que dificulta que los padres que trabajan encuentren opciones asequibles mientras compaginan sus carreras profesionales con las responsabilidades familiares. Estos gastos adicionales pueden obstaculizar la estabilidad financiera a largo plazo y la acumulación de riqueza para las familias.

La administración actual ha expresado su deseo de eliminar el Departamento de Educación de Estados Unidos y muchos puestos. Politico informa que « Se ordenó a los empleados del Departamento de Educación que desalojaran el edificio antes de las 6 p. m. del martes, antes de una purga masiva de funcionarios de carrera no partidistas. Donald Trump y la directora ejecutiva de lucha libre y secretaria de Educación, Linda McMahon, planean recortar la mitad del departamento, lo que amenaza la educación especial y las escuelas para personas de bajos ingresos, así como el acceso a la educación superior ». Si bien eliminar los gastos innecesarios de cualquier presupuesto es un objetivo loable, no veo cómo esto pueda resultar beneficioso para la educación asequible y eficaz de nuestras futuras generaciones. Según thebalancemoney.com , « Estados Unidos se ubicó en el puesto 16 de 81 países en ciencias cuando se realizaron las últimas pruebas en 2022 ». La reducción de recursos e inversión en educación encarecerá la educación y hará que Estados Unidos sea cada vez menos capaz de competir por los empleos de alta tecnología necesarios para el crecimiento de cualquier país.

La carga de la deuda

En una sociedad que valora el consumismo y la gratificación instantánea, muchos se encuentran en un ciclo de deudas. Con préstamos estudiantiles, facturas de tarjetas de crédito y préstamos personales, la carga de la deuda puede hacer que el sueño de la independencia financiera parezca inalcanzable.

El estadounidense promedio actual tiene una deuda personal de más de 90.000 dólares, una sombría estadística que refleja las dificultades que enfrentan muchos mientras intentan mantener un nivel de vida en medio de costos crecientes.

Estrategias para adaptarse al costo de la vida

Ante el aumento de los costos, existen estrategias que las familias pueden implementar para afrontar mejor la situación financiera actual. Aquí hay algunos consejos prácticos:

Soluciones de deuda

Las deudas pueden parecer abrumadoras. Considere explorar la consolidación de deudas, negociar con los acreedores o buscar asistencia profesional para desarrollar un plan de pago estructurado. Al abordar sus deudas de forma proactiva, allana el camino hacia un futuro financiero más seguro.

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Presupuesto y ahorro

Elaborar un presupuesto detallado y priorizar los ahorros son pasos fundamentales para desarrollar resiliencia financiera. Existen varias aplicaciones de presupuesto gratuitas y económicas en línea. A veces es más fácil presupuestar cuando realmente ves y haces un seguimiento de tus finanzas. Te sugiero que las revises y elijas la que te resulte más cómoda. Aquí tienes una excelente lista compilada por mi colega bloguero, Jim Wang:

Las 7 mejores aplicaciones de presupuesto totalmente gratuitas para 2025

Aunque solo sean un par de dólares a la semana, intenta ahorrar algo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento *. ¡Es emocionante ver cómo crece! Identifica áreas donde puedas reducir gastos, explora oportunidades para obtener ingresos adicionales [ Consulta mi artículo sobre 5 maneras fáciles de ganar dinero desde casa ] y cultiva el hábito de ahorrar para necesidades futuras. Pequeños cambios en tus hábitos financieros pueden generar importantes beneficios a largo plazo.

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Educación financiera y empoderamiento

El conocimiento es una herramienta poderosa en tu camino hacia la estabilidad financiera. Invierte en tu cultura financiera buscando recursos educativos, asistiendo a talleres o consultando con asesores financieros. Adquiere las habilidades y los conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas y tomar el control de tu destino financiero. Hay muchísimos cursos y asesores financieros gratuitos disponibles en línea. La Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia ofrece buenos recursos. Además, si tienes una cuenta bancaria o un plan de jubilación, estas organizaciones suelen tener asesores GRATUITOS disponibles. Una agencia local de servicios sociales también podría ayudarte a encontrar un asesor certificado o cursos gratuitos. NOTA: NO soy un asesor financiero certificado y las opiniones expresadas aquí (excepto los enlaces a profesionales, las opiniones de expertos y los datos obtenidos a través de mi propia investigación) son mías.

Otros consejos para reducir costos

Ya sabes que las marcas de la tienda suelen ser más económicas, ¡pero no olvides usar cupones! Hay muchos sitios web de cupones, además de los periódicos de ofertas del barrio. Puede requerir un poco de trabajo, pero se vuelve divertido a medida que mejoras. ¡Conviértelo en un juego! Considera si vale la pena invertir en tiendas departamentales como BJ's o Sam's Club para tu familia. Comprar al por mayor a veces es práctico para familias numerosas, ¡pero a veces NO es más económico! Considera si estás ahorrando dinero en un artículo en particular o simplemente comprando más al mismo precio que en tu supermercado local. ¿Tus ahorros cubrirán la cuota anual de membresía? Si puedes, transfiere el saldo de tu tarjeta de crédito a otra que ofrezca un período de bienvenida sin intereses y paga la totalidad (o la mayor cantidad posible) antes de que expire el período de bienvenida. Los clubes de fidelización (por ejemplo: compra 6 sándwiches y gana uno gratis) pueden parecer triviales, pero tener suficientes para Las cosas que compras de todos modos pueden ser geniales.

Si tienes que gastar en lo esencial del día a día, ¿por qué no te unes?

¿Y recibir algo de reembolso? ¡Unirse es gratis ! Toma un poco de tiempo acumularlo, pero he recibido cheques de $100 de ellos por comprar lo que normalmente compro de todos modos . Compartir coche o usar el transporte público podría ser una buena opción. Si necesitas hacer ejercicio cuando hace buen tiempo, ¿qué tal ir en bicicleta o caminar (si tu médico está de acuerdo)? Tus compañeros de piso o amigos/familiares podrían estar en la misma situación, y ambos podrían beneficiarse de compartir los gastos de la vivienda. La jardinería, ya sea un huerto grande en el patio trasero o un pequeño huerto en el patio (en macetas), puede ser una forma divertida de complementar con verduras o frutas frescas. (Por cierto, los cupones de alimentos o la asistencia como los programas SNAP generalmente se pueden usar para comprar semillas o plantas que produzcan alimentos). Las cooperativas agrícolas están disponibles en la mayoría de las zonas y pueden brindar algunos ahorros, pero podrían requerir que compres más de lo que necesitan algunas familias más pequeñas.

Reduce el consumo de energía siempre que sea posible. Acabo de cambiar varias bombillas incandescentes por LED, lo que redujo el consumo de una luz que suele estar encendida casi todo el día de 240 vatios a 18 vatios. Con el tiempo, se traducirá en un ahorro. Son un poco más caras, pero te ahorran mucho y duran muchos años. Los televisores de pantalla grande consumen mucha energía. Si no los ves, ¡apágalos! La mayoría de las compañías eléctricas ofrecen programas para mejorar tu eficiencia energética. Incluso si el propietario cubre ese gasto en tu alquiler, los costos excesivos de energía acabarán afectando tu alquiler... ¡y la conservación es buena para el planeta!

Abrazando lo desconocido con confianza

Si bien el Sueño Americano puede estar evolucionando, sigue siendo posible para quienes se comprometen a comprender y adaptarse al panorama actual. Mientras navega por las aguas inexploradas del costo de vida actual en los EE. UU., recuerde que cada desafío presenta una oportunidad de crecimiento y transformación. Al aceptar la incertidumbre con confianza y resiliencia, prepara el escenario para un futuro financiero más brillante . Juntos, conquistemos lo desconocido y dominemos el arte de superar las dificultades financieras con valentía y determinación. Las dificultades financieras son estresantes para todos. Si tiene dificultades o se siente abrumado, POR FAVOR no dude en buscar ayuda. La salud mental es salud como cualquier otra y existen muchas fuentes de apoyo en su vecindario (hospitales, clínicas, agencias de servicios sociales, iglesias, sinagogas, templos o simplemente marque "211" desde cualquier teléfono en los EE. UU.). Las facturas son temporales y las cosas SÍ mejoran.

En conclusión, el camino hacia la estabilidad financiera puede estar plagado de obstáculos, pero con perseverancia, planificación estratégica y una mentalidad positiva, usted puede navegar las complejidades del costo de vida en los EE. UU. y emerger más fuerte que nunca.

Tu bienestar financiero está a tu alcance. Mantente informado, empoderado y avanza con confianza hacia el éxito financiero.